Как будут менять надзор над финансовым рынком в Казахстане

По мнению первого заместителя председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Олега Смолякова, базовые принципы регулирования финансового рынка в Казахстане сформированы.

Но у финрегулятора ещё есть вопросы, над которыми идёт постоянная работа. Об этом первый зампред ведомства заявил в ходе IX Конгресса финансистов, передает Деловой Казахстан.

По словам Олега Смолякова в основе регулирования будет заложен клиенто-центричный подход с чётко определенным функционалом регулирующих органов. В рамках дискуссии было отмечено, что в настоящее время регулятор имеет необходимые инструменты для реализации превентивного подхода к нивелированию рисков финансовой организации. На основании масштаба рисков заблаговременно определяются области, требующие усиленного надзора. Для повышения прозрачности и доверия к банковской системе в 2019-2020 годах Национальным Банком и Агентством проведена независимая оценка качества активов (AQR, Asset Quality Review). В текущем году Агентство начало работы по совершенствованию надзорной модели SREP путём интеграции в него отдельных инструментов AQR и надзорного стресс-тестирования. Наличие такого комплексного надзорного инструментария позволит выявлять, предотвращать риски в деятельности банков и не допустить повторения недобросовестных практик в банковском секторе.

«Вместе с тем, регулятор продолжит модернизировать надзорный процесс и адаптировать подходы их с учетом реалий, возникающих на рынке и изменений в мировой финансовой системе», — рассказал Олег Смоляков.

Для урегулирования проблемных банков Агентство на законодательном уровне получило полномочия и инструменты оздоровления, направленные в первую очередь на защиту прав и интересов клиентов. Банковское законодательство усовершенствовано нормами по введению международных принципов урегулирования проблемных банков.

«В частности, базовым принципом урегулирования является принцип, что ни один кредитор и депозитор не окажется в положении худшем, чем при ликвидации», — отметил представитель финрегулятора.

Ещё один общемировой тренд в области регулирования и надзора — применение принципа пропорциональности в рамках контроля и надзора за деятельностью субъектов финансового рынка с учетом особенностей деятельности субъектов финансового рынка.

При выявлении наиболее проблемных вопросов по словам Олега Смолякова будут реализованы принципы поведенческого надзора. Они предполагают установление чётких правил, регламентирующих условия предоставления финансовых продуктов и механизмов защиты интересов потребителей финансовых услуг. Поведенческий надзор будет осуществляться посредством анализа бизнес-процессов финансовых организаций в целях выявления наиболее проблемных вопросов и разработке на их основе предупредительных индикаторов.

«Данные меры позволят сформировать матрицы типа поведенческого надзора и обеспечить превентивное или своевременное реагирование на системные нарушения и недобросовестные практики со стороны финансовых организаций», — рассказал Олег Смоляков.

Для усиления механизмов защиты розничных инвесторов Агентством планируется ввести в периметр регулирования всех посредников на рынке ценных бумаг, оказывающих информационные и консультационные услуги именно на территории Казахстана. Для этих целей предложено на законодательном уровне включить в периметр регулирования субъекты, оказывающие услуги для физических лиц на рынке форекс и усилить их ответственность в отношении инвестиционного консультирования. Также Агентство планирует расширить меры по противодействию недобросовестным практикам и манипулированию на рынке ценных бумаг и усилить меры по защите неквалифицированных инвесторов.

«Данные инициативы позволят ограничить деятельность нелицензированных посредников на территории Казахстана, а также обеспечить защиту прав и интересов казахстанских инвесторов. Указанный блок законодательных поправок был внесен в Мажилис Парламента РК», — подытожил Олег Смоляков.

Подготовил Альберт Ахметов