Национальный Банк Казахстана продолжит реализацию проекта «Цифровой тенге»

Банки второго уровня, финтех и платежные организации приняли участие в профильной встрече в рамках проекта «Цифровой тенге», передает Деловой Казахстан.

Национальный Банк Казахстана (НБК) провел очередную встречу с представителями Ассоциации финансистов Казахстана, банков второго уровня, сектора финтех и платежных организаций, а также с экспертами для обсуждения реализации пилотного проекта «Цифровой тенге».

В ходе встречи были озвучены результаты проекта за 2021 год, представлен текущий статус и план совместной работы с участниками рынка на 2022 год, рассмотрены подходы Национального Банка к изучению экономических вопросов влияния Цифрового тенге. Отмечается особая важность вовлечения участников рынка в реализацию проекта.

В частности, в 2022 году планируется подключение инфраструктурных игроков, участников рынка, международных партнёров к обсуждению в дизайн-сессиях, к разработке сценариев для интеграции с платформой цифрового тенге.

В целях вовлечения внешних участников создана диалоговая площадка Digital Tenge Hub. На её базе НБК планирует проводить обучение и сертификацию участников рынка, дизайн-сессии для обсуждения методологических аспектов, а также обеспечить подключение новых участников к тестированию сценариев на платформе цифрового тенге. Подключение к пилотному проекту открыто для всех участников рынка.

Национальный Банк Казахстана продолжит реализацию проекта «Цифровой тенге» в рамках открытой коммуникационной политики.

Цифровой тенге

В 2021 году Национальным Банком Республики Казахстан при тесном сотрудничестве с участниками финансового рынка, экспертным сообществом и международными партнёрами был реализован пилотный проект «Цифровой тенге».

Основные этапы пилотного проекта в 2021 году

1. В мае опубликован консультативный доклад для публичных обсуждений
2. С мая по декабрь проведена серия профильных встреч и обсуждение с участниками рынка, экспертным сообществом, государственными органами, а также международными партнёрами
3. В июне стартовал пилотный проект для оценки технической реализуемости цифрового тенге, в рамках которого был реализован прототип платформы, а также протестирован ряд сценариев с подключением внешних участников с участием банков второго уровня
4. В сентябре проведены опросы и интервью с участниками рынка для уточнения приоритетов и потребностей в развитии новых платежных инструментов
5. В ноябре в рамках IX Конгресса финансистов Казахстана были презентованы предварительные результаты пилотного проекта
6. В декабре был подготовлен доклад об итогах пилотного проекта

Основными целями пилотного проекта на 2021 год являлись проверка жизнеспособности концепции цифрового тенге через экспериментальное подтверждение технологической реализуемости розничной платформы на базе технологии распределенного реестра, а также определение основных параметров модели ЦВЦБ для Казахстана совместно со всеми заинтересованными сторонами.

В рамках пилотного проекта были реализованы базовые сценарии жизненного цикла цифрового тенге – от эмиссии и распределения до покупок и переводов с использованием цифрового тенге.

Преимущества реализованного технологического решения

1. Токенизация права собственности: цифровой тенге хранится у пользователя в виде токенов в цифровом кошельке на его мобильном устройстве (или другом носителе), что позволяет обеспечить полный контроль за деньгами
2. Платежи в офлайн-режиме: пользователи цифрового тенге могут совершать покупки при отсутствии доступа в интернет как у самого клиента, так и у продавца
3. Настраиваемая анонимность: детали транзакций могут быть скрыты от всех участников расчетов (в том числе по выбору пользователя) при обеспечении возможности проведения необходимых проверок
4. Токены специального назначения: программируемость цифрового тенге позволяет закладывать ограничения на траты в структуру токена и упрощать отслеживание целевого использования
5. Простота интеграции: инфраструктура цифрового тенге предоставляет возможность лёгкого подключения и реализации собственных сценариев использования для традиционных (БВУ) и новых (финтех) игроков финансового рынка

В реализации учитывался международный опыт других центральных банков, существенно продвинувшихся в создании токенизированных розничных цифровых валют.

По итогам проекта были подтверждены гипотезы о технологической реализуемости концепции цифрового тенге и был определен перечень вопросов и задач для дальнейшей проработки. Кроме того, была выработана первичная модель оценки влияния цифрового тенге на экономику, финансовую стабильность и денежно-кредитную политику, а также возможные подходы к регулированию.

Дальнейшие этапы проекта

К июлю 2022 года будет разработана модель для принятия решения о внедрении цифрового тенге с учетом итогов экономического и регуляторного исследования, оценки технологических параметров, количественного и качественного исследования потребительского поведения, итогов дизайн-сессий и экспертных обсуждений. Приоритетом в выработке решения будет итоговый эффект для потребителей платежных услуг.

Решение о внедрении цифрового тенге будет принято в конце 2022 года по результатам всестороннего исследования потенциальных выгод и рисков, проработки технологических аспектов, оценки влияния на денежно-кредитную политику и финансовую стабильность, а также возможного эффекта для Национальной платежной системы и её участников.