Нацбанк решил охладить потребкредитование с помощью нового норматива для банков
03.03.2025 14:33
Национальный банк Казахстана внедрил новый норматив для банков, чтобы контролировать объём потребкредитования в стране. Речь идёт о секторальном контрциклическом буфере капитала (СКБК) – надбавке к уже принятым требованиям по достаточности капитала, которые будут касаться только риск-взвешенных активов в сегменте кредитования населения (автокредитование, ипотечные займы, потребкредитование и другие кредиты населению).
Сам СКБК составит 2%, то есть вместе с остальным требованиями по достаточности собственного капитала общее значение норматива для кредитующих население банков составит:
- 14% для системообразующих участников рынка
- 12,5% для всех остальных.
Это означает, что собственный капитал системообразующего банка должен быть не ниже 14% от объёма риск-взвешенных (умноженных на риск-коэффициент) активов этого банка (при условии, что он кредитует население). Аналогичная логика применима и к остальным банкам, но порог соответствия по ним будет ниже – 12,5%.
Нацбанк отмечает, что коммерческие банки начнут выполнять данное требование с 1 апреля 2026 года. Им дали год для накопления капитала и выполнения требований к новому секторальному КБК. Регулятор считает, что помимо пробного периода справиться с этим банкам поможет их прибыльность.
По мнению регулятора, СКБК необходим, так как в секторе кредитования населения наблюдаются признаки перегрева. Об этом свидетельствуют быстрые темпы роста розничного кредитного портфеля банков, в том числе по сравнению с другими направлениями кредитования.
Так, в течение последних трёх лет кредитование населения росло в среднем на 27% в год, в то время как темпы роста кредитования бизнеса, с учетом в том числе индивидуальных предпринимателей, составляли 17%. Основной вклад в рост кредитования населения продолжает вносить потребительское кредитование, которое в среднем росло на 31% в год, отмечает Нацбанк.
На данный момент в Казахстане нормативное значение достаточности собственного капитала складывается из четырёх составляющих: минимально допустимого значения, а также консервационного, контрциклического и системного буферов капитала. Опция внедрения контрциклического буфера капитала в Казахстане доступна, но на данный момент он равен 0%.
Минимально допустимое значение для всех банков равно 8%. Консервационный буфер для системообразующих банков равен 3%, а для всех остальных – 2,5%. Системный буфер распространяется только на системообразующие банки и равен 1%.
Из этого следует, что общее нормативное значение достаточности собственного капитала для системообразующих банков – 12% (в случае с СКБК – 14%), а для всех остальных – 10,5% (с СКБК – 12,5%).