SWIFT выбрала тенге

Международная система SWIFT объявила о пилотном проекте тестирования цифровой валюты (CBDC) с тремя центробанками мира. Один из них – Национальный банк Казахстана. Напомним, в 2021 году НБ РК при тесном сотрудничестве с участниками финансового рынка, экспертным сообществом и международными партнёрами начал реализацию пилотного проекта «Цифровой тенге». Для чего SWIFT наш е-тенге, зачем регулятору тестирование цифровых трансграничных платежей, расскажем здесь.

Сегодня в мире существует множество различных видов денег, включая наличные деньги, безналичные деньги, электронные деньги, криптовалюты и другие формы. Электронные деньги – это цифровые формы безналичных денег, которые позволяют осуществлять быстрые и удобные переводы денег через интернет. Электронные деньги могут быть отправлены или получены через мобильные приложения или веб-сайты. Они широко используются в развивающихся странах и часто используются для оплаты товаров и услуг в интернете.

Криптовалюты – это цифровые формы безналичных денег, которые используют криптографию для обеспечения безопасности транзакций и контроля за созданием новых единиц. Криптовалюты могут использоваться для покупки товаров и услуг в интернете, а также для инвестирования и торговли на финансовых рынках.

Но говорить мы сегодня будем о CBDC. Цифровые деньги центральных банков (CBDC) – это цифровые валюты, которые выпускаются центральными банками для обеспечения ликвидности и контроля за денежным обращением. Они используются как средство обмена на другие валюты, а также для проведения международных платежей. Прогрессивные ЦБ мира или ввели, или активно работают над созданием собственных валют.

Е-тенге – проект Нацбанка

В настоящее время Нацбанк и участники рынка провели тестирование платформы цифрового тенге (ЦТ) с реальными потребителями и торгово-сервисными предприятиями. Также протестирован весь жизненный цикл е-тенге, включая возможность программируемости и демонстрацию цепочки офлайн-транзакций.

«Запущена коллаборативная площадка Digital Tenge Hub, на базе которой проведена серия обсуждений и дизайн-сессий со всеми заинтересованными сторонами. Проведен Digital Tenge Ideathon. Проведен анализ регуляторных аспектов внедрения цифрового тенге, выработаны подходы по развитию экосистемы» Нацбанк

За последние несколько месяцев проведен ряд обсуждений с заинтересованными сторонами и участниками рынка по вопросам внедрения и более широкого применения цифрового тенге. Это привело к появлению новых инициатив, включая расчеты по ценным бумагам. До конца года регулятор планирует создать две платформы ЦТ: промышленную и экспериментальную, или научно-исследовательскую (R&D).

Е-тенге и SWIFT

Разработчики SWIFT подготовили сразу несколько проектов по созданию и использованию государственных цифровых валют.

«Наше внимание сосредоточено на вопросах совместимости – обеспечении того, чтобы новые цифровые валюты могли беспрепятственно сосуществовать друг с другом, а также с бумажными валютами и платежными системами. Финансовое сообщество уже осознало большой потенциал CBDC <...> Следующий этап тестирования и исследования поможет ещё больше усовершенствовать решение, чтобы обеспечить его максимальную эффективность и масштаб» SWIFT

В настоящее время известно, что SWIFT активно работает с монетарным регулятором Сингапура (MAS) и Национальным банком Казахстана, третий центральный банк неизвестен.

«В 2023 году в рамках реализации проекта «Цифровой тенге» будут проводиться экспериментальные исследования по трансграничным операциям. В частности, совместно со SWIFT в тестовом режиме планируется проведение транзакций с использованием цифровой валюты центрального банка (ЦВЦБ) с другими центральными банками. Так, в 2022 году SWIFT предложено решение для обеспечения взаимодействия сетей ЦВЦБ и разработана «песочница» ЦВЦБ, позволяющая проводить эксперименты и исследования. В данный момент разрабатывается бета-версия, а в дальнейшем SWIFT намеревается разработать общедоступный продукт, предлагаемый центральными банками в качестве международного решения для транзакций ЦВЦБ» Нацбанк

Регулятор Казахстана даже о своих успехах информирует без пафоса, что уж говорить о пилотном проекте?! Но фраза «SWIFT намеревается разработать общедоступный продукт, предлагаемый центральными банками в качестве международного решения для транзакций ЦВЦБ» на деле означает интеграцию е-тенге в международную платежную инфраструктуру.

«В случае успеха данного перевода, эта интеграция позволит использовать цифровой тенге для совершения трансграничных платежей посредством SWIFT. Эта инициатива не является прямым отказом от фиатных средств, а в большей степени нацелена на сопряжение как различных цифровых валют, так и с фиатными средствами» Замдиректора Группы суверенных и региональных рейтингов АКРА, филиал в МФЦА в Казахстане Жаннур Ашигали

То есть, в будущем цифровой тенге, а также другие CBDC можно будет использовать для осуществления трансграничных переводов через SWIFT.

«Решение о разработке CBDC-коннектора является продолжением усилий SWIFT по взаимоувязке различных CBDC между собой и с фиатными деньгами. До этого в начале текущего года SWIFT разработала специальную песочницу, в рамках которой в течение 12 недель было смоделировано почти 5000 транзакций между двумя разными сетями блокчейнов и существующими платежными системами на основе фиатных денег. В работе песочницы приняли участие 18 организаций, в том числе центральные банки Франции, Германии и Сингапура, а также 15 крупных коммерческих банков. Вместе с тестовым запуском коннектора SWIFT также анонсировал второй этап песочницы, в ходе которого будут изучены дополнительные виды цифровых транзакций. Список участников при этом увеличился до 30» Говорится в отчете Halyk Finance

Конечной целью всех этих тестов является обеспечение так называемой интероперабельности (совместимость, возможность взаимодействия) различных цифровых валют и традиционных платежных систем между собой. Одним из рисков, связанных с цифровыми валютами, является их фрагментация, поскольку каждая цифровая валюта имеет свою собственную экосистему и особенности.

Следовательно, интероперабельность между традиционными системами и цифровыми валютами имеет решающее значение для обеспечения безопасности и бесперебойности транзакций, особенно в случае трансграничных платежей.

«В целом мы считаем это позитивным событием для дальнейшего развития национальной платежной системы и цифрового тенге в частности. Возможность трансграничных переводов и интеграция с такой международной системой, как SWIFT, повысит доверие к цифровому тенге, полноценный запуск которого планируется к концу 2025 года» Уверены аналитики Halyk Finance

Эксперт АКРА полагает, что цифровой тенге со временем займет своё место в финансовой инфраструктуре. Сервисы будут пилотироваться и запускаться шаг за шагом. По итогам анализа обратной связи от клиентов, бизнеса и банков система будет совершенствоваться.

«Рисками все ещё могут выступать вопросы безопасности, так как различные цифровые валюты могут иметь различные технические особенности в зависимости от их экосиситем, и именно сопряжение и взаимосовместимость может данные риски снизить. Из преимуществ и итоговых выгод можно выделить предполагаемый рост доверия к национальной цифровой валюте, усиление прозрачности, рост количества итоговых транзакций» Жаннур Ашигали

Ирина ЛЕДОВСКИХ