Ипотека в Отбасы банке: как получить заем под 3,5 %

Ипотеку в Отбасы банке прийти и сразу получить нельзя, сначала нужно копить. Сегодня больше половины ипотек в Казахстане оформляют именно через Отбасы банк, передает Liter.kz со ссылкой на Krisha.kz.

Чем ипотека в Отбасы отличается от других банков

Отбасы банк работает по системе жилищно-строительных сбережений (ЖСС). Её главный принцип:

• Сначала открывается депозит;
• Чем дольше и стабильнее копятся деньги, тем выгоднее условия займа.

Минимальная ставка в Отбасы от 3.5 % годовых, тогда как в других банках ипотека привязана к базовой ставке Нацбанка и сейчас в среднем обходится в 20 % годовых.

Как работает Отбасы банк

Открывается депозит. На нём нужно накопить минимум 50 % от стоимости жилья.

К депозиту привязывается оценочный показатель (ОП) – главный критерий. Он учитывает, как долго и регулярно копятся деньги. Чем он выше, тем выгоднее условия кредита.

• Если ОП равен или выше 16 и накоплено 50 %, выдается жилищный заем под 3,5–5 %.
• Если ОП меньше 16, а половина суммы есть, можно взять промежуточный заем под 6–8,5 %.

Важная особенность промежуточного займа – первые годы проценты начисляются на всю стоимость жилья. Депозит замораживается и списывается позже, после чего ставка снижается.

На условия кредитования влияет срок депозита. Для достижения ОП 16 и минимальной ставки нужно копить деньги на вкладе не менее 3 лет.

Что такое госпремия в Отбасы банке

На депозиты Отбасы банка каждый месяц начисляется вознаграждение банка – 2 %, плюс государство ежегодно выплачивает премию – 20 % от суммы пополнения в год, но не более чем на 200 МРП.

Максимальная госпремия за 2025 год составит 157 280 тенге. Чтобы получить её в следующем году, нужно пополнить депозит не меньше чем на 786 400 тенге за год.

Если депозит не пополнять в течение года, госпремии не будет.

Как взять ипотеку в Отбасы – пошаговая инструкция

Шаг 1. Откройте депозит.

Это можно сделать онлайн (на сайте или в приложении банка) или в отделении.

Шаг 2. Накопите половину стоимости жилья.

Чтобы взять заем, нужно накопить не меньше 50 % от цены квартиры или дома.

Как накопить на депозите быстрее:

• Откройте депозиты на нескольких членов семьи, например на супругов, детей и родителей – на каждый будет начисляться госпремия. Потом все депозиты можно будет объединить в один.
• Делайте крупные взносы. Чем выше сумма пополнения, тем лучше.
• Используйте пенсионные накопления (если есть сумма выше порога в ЕНПФ). Излишки можно переводить на депозит неограниченное количество раз. Также пенсионку на депозит могут перекинуть близкие родственники.

Шаг 3. Дождитесь оценочного показателя.

Чем дольше срок депозита и регулярнее пополнения, тем выше ОП.

• Если постоянно пополнять депозит и собрать на нём 50 %, то на достижение ОП 16 уйдет 3 года. Срок накопления не ограничен.
• Если депозит в Отбасы пополнялся пенсионными отчислениями, то максимум через 6 лет нужно оформить заем, иначе излишки вернутся в ЕНПФ.
• Если 50 % уже на руках, то можно будет оформить ипотеку через 6 месяцев после открытия депозита.

Шаг 4. Выберите жилье.

Отбасы кредитует:

• Квартиры на первичке: в сданных в эксплуатацию ЖК либо строящихся с гарантией КЖК.
• Вторичное жилье: комнаты в общежитии, квартиры и дома от 1965 г. п. (кирпич, монолит) и от 1975 г. п. (панель).
• Покупку участка и строительство дома.

Шаг 5. Подайте заявку.

Понадобятся:

• Документы на жилье и акт оценки,
• Справка о доходах,
• Выписка с депозита.

После одобрения подписывается договор, и можно оформлять сделку.